Comment optimiser mes chances d’obtenir un crédit ?

De nombreux facteurs peuvent influer sur vos chances d’obtenir un nouveau crédit, notamment votre cote de crédit, vos revenus et vos dettes existantes. Les créanciers peuvent également fixer leurs propres critères d’admissibilité et exigences minimales pour les prêts et les lignes de crédit.

Vous pouvez prendre quelques mesures pour améliorer rapidement vos chances d’être approuvé et de recevoir une offre intéressante. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus.

Si vous avez un bon crédit et un revenu stable, il vous sera peut-être facile de vous qualifier pour un nouveau compte de crédit. Cependant, chaque prêteur utilise ses propres critères pour approuver ou refuser les demandes de crédit. Si vous savez ce qu’ils recherchent chez un demandeur, vous pouvez augmenter vos chances d’être approuvé.

Les prêteurs utilisent les scores de crédit pour mieux comprendre la probabilité qu’un titulaire de compte manque un paiement de prêt. Une cote de crédit élevée peut augmenter les chances d’approbation, car elle indique aux prêteurs que vous êtes un emprunteur moins risqué. Les prêteurs ont généralement des exigences minimales en matière de pointage de crédit, mais un pointage plus élevé peut améliorer vos chances d’approbation et mener à de meilleures offres.
Les prêteurs peuvent choisir parmi différents types de scores de crédit, et vous ne saurez pas nécessairement quel score le prêteur utilisera pour prendre une décision. Cependant, vous pouvez prendre des mesures pour améliorer tous vos scores en même temps.

Les prêteurs examinent également si vos revenus sont suffisants pour couvrir le paiement mensuel de votre nouveau compte de crédit. De nombreux emprunteurs tirent leurs revenus d’un emploi ou d’une entreprise, c’est pourquoi on vous demandera peut-être votre emploi actuel et vos antécédents professionnels. Mais les revenus peuvent également provenir d’autres sources, telles qu’une pension, des prestations d’invalidité ou des prestations de sécurité sociale.

Paiements de dettes
Les prêteurs prendront souvent en compte vos revenus dans le contexte du prêt ou de la ligne de crédit que vous demandez, ainsi que de vos autres remboursements de dettes. Les prêteurs peuvent calculer votre ratio dette/revenu (DTI), qui compare vos revenus mensuels et les remboursements mensuels de vos dettes. Si vous n’avez pas d’hypothèque, ils peuvent également prendre en compte votre loyer mensuel.

Garantie
Les prêts garantis, tels que les prêts automobiles ou les prêts hypothécaires, exigent que vous offriez au prêteur une garantie pour le prêt. Le prêteur peut limiter ses pertes en prenant possession de la garantie si vous cessez de rembourser le prêt.
Les prêts non garantis, y compris de nombreuses cartes de crédit et des prêts personnels, n’exigent pas de garantie. Par conséquent, ils peuvent avoir des taux d’intérêt plus élevés, des limites de prêt plus basses et des exigences plus strictes en matière de crédit et de revenu.

Bien que les prêteurs puissent recueillir de nombreuses informations sur vous à partir de vos dossiers de crédit, d’outils de vérification des revenus et d’autres bases de données, ils peuvent également utiliser des données internes pour éclairer leurs décisions. Parfois, cela peut jouer en votre faveur. Par exemple, si vous faites affaire avec une banque ou une coopérative de crédit depuis longtemps, elle sera peut-être plus encline à vous accorder un prêt ou une carte de crédit.

Politiques commerciales du prêteur
Les prêteurs peuvent également avoir mis en place des politiques visant à les protéger contre les pertes d’argent ou à atteindre d’autres objectifs commerciaux. Par exemple, si vous avez récemment demandé ou ouvert d’autres cartes de crédit, votre demande pourrait être refusée, quels que soient votre crédit et votre revenu.

Vous pourriez améliorer vos chances d’obtenir une approbation ou une meilleure offre si vous vous concentrez sur les facteurs susmentionnés avant de faire votre demande de crédit. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre :

Il peut être important de savoir où vous en êtes, alors vérifiez votre dossier de crédit et un score de crédit avant de faire votre demande. Simulateur score crédit Suisse offre un accès gratuit à votre dossier de crédit et à votre score de crédit, et vous indique les principaux facteurs qui influent sur votre score. Si vous n’avez pas un bon ou un excellent pointage de crédit, utilisez ces facteurs pour guider vos actions alors que vous travaillez à améliorer votre crédit.

Remboursez vos dettes.
Le remboursement des soldes de cartes de crédit peut également améliorer rapidement votre cote de crédit et vous faire économiser de l’argent sur les paiements d’intérêts, ce qui en fait une solution gagnante pour tout le monde.

Un revenu plus élevé peut également faire baisser votre DTI. Bien que vous ne puissiez peut-être pas obtenir un nouvel emploi ou une augmentation de salaire tout de suite, certaines activités secondaires ne nécessitent pas beaucoup d’expérience et peuvent être assez flexibles. Examinez également la demande pour savoir ce que vous pouvez utiliser comme revenu. Dans certains cas, vous pouvez être autorisé à inclure :
• des revenus d’investissement,
• une aide publique,
• une pension alimentaire,
• une allocation,
• une aide financière,
• les revenus d’un membre du ménage
• d’autres sources de revenus.